Dólar

Oiiii gente tudo bem? Muita correria no dia-dia trabalho mega puxado, casa para administar, marido, academia e louca para chegar a sonhada e desejada férias nossa já fiquei cansada só de fazer a retrospectiva e para completar o final do ano já esta aí meu Deus, estes dias até me assustei no supermercado já vendendo objetos de decorações natalinas, Shopping já fazendo decorações. Nossa como o ano passou rápido , e para ajudar um pouco nestas tão sonhadas férias vamos falar sobre o dólar. Porque ele interfere tanto nas nossas vidas e agora principalmente nas viagens.


O dólar é a moeda oficialmente mundial e possui uma importância enorme na economia, pois vários itens para fácil negociação são feitas as conversões para o dólar exemplo: exportação de café, açúcar, tecidos, mineral entre outros itens, mas ela passou a ser conhecida como moeda internacional após a Segunda Guerra mundial. A cotação influi muito no nosso dia-dia podemos notar isto quando vamos ao supermercado, quando o dólar esta baixo temos os produtos importados mais barato como o Azeite, alguns molhos, itens de higiene pessoal mesmo que fabricados aqui, pois na composição há muios mateiriais importados. Quando o dólar está alto sentimos a variação até no açucar que é produzido aqui, pois como a cotação é realizada em dólar sentimos um pouco do efeito nas nossas mercadorias impactando a nossa inflação.


Quando temos um dólar baixo temos um turismo para o exterior favorável, pois a nossa moeda fica mais forte perante ao dólar ou seja temos um poder de compra maior, aí fazemos aquelas viagens desejadas a Europa, Estados Unidos ( principalmente as mulheres para comprar muitaaaa roupa, bolsas, perfumes e outras coisinhas mais.  E para os homens jogos, video-game, eletrônicos e Cia), até mesmo aqui na América do Sul as viagens ficam mais baratas pois as passagens são cotadas em dólar.


E o oposto é verdadeiro também quando o dólar esta alto temos uma redução de turismo para o exterior. Mas a grande dúvida porque em épocas de crise o dólar oscila tanto? O mercado fica com medo de deixar suas aplicações em países emergentes como é o nosso caso e começam a retirar recursos daqui e enviando para outros tipos de investimentos fora do Brasil. Quando temos uma queda muito brusca o Banco Central intervém comprando dólares para reduzir a cotação no mercado interno.


Mas pensamos quando eu preciso usar dólar qual o melhor momento para comprar? Mesmo que o dólar esteja estável o ideal é se planejar e já ir fazendo comprar por lotes. Exemplo: Vai viajar em Fevereiro/2012 temos 5 meses antes da viagem, faça um orçamento de quanto pretende gastar, e vá comprando aos poucos, cada mês compre um pouco, pois ás vezes o que acontece temos um dólar estável e quando esta chegando na época de viajar o dólar está em um valor muito alto, você comprando em lotes você garante um poder de compra muito maior.


Outro erro bem comum é utilizar o cartão de crédito em viagens ao exterior, porque quando compramos com cartão de crédito utilizamos o dólar do fechamento da fatura, neste atual cenário ecônomico muitas pessoas viajaram com um dólar a R$ 1,55 em média e no fechamento da fatura o dólar estava em média R$ 1,85 com uma variação de 19,35% além também do IOF de 6,38% para compras no exterior. Um dica quando viajar para não andar com muitos dólares ou outras moedas, procure seu banco pois a maioria dos bancos oferecem hoje um cartão Travel com 0,38% de IOF ele funciona como cartão de débito, e tem uma vantagem você já fixa a moeda.


Bom acho que por enquanto é isto, espere que este post possa ajudar a tirar muitas dúvidas sobre dólar, e posteriormente faço um outro post pois este é um assunto muito extenso e rico em informações. Dúvidas, elogios, críticas utilizem o campo para comentários.

Beijos

Ações II

Gente não esqueci o blog, me perdoem pelo amor de Deus, mas estava na finalização do meu MBA e retornei ao trabalho muita coisa ao mesmo tempo, e também sou Dona de casa uma casa para administrar nossa como vida de mulher não é fácil mas vamos ao que interessa. No Último post prometi continuar falando de ações e não há momento mais apropriado do que o de agora para continuarmos a falar sobre ações.


Sempre nos perguntamos quando devo investir em ações? Quanto devo investir em ações? São muitas perguntas, um bom momento para iniciar um investimento de ações é agora que a bolsa esta em baixa devido a esta crise mundial que esta se anunciando, o bom de pegar a bolsa em baixa é que a chance de perder dinheiro é bem pequena. E quais ações devo comprar? Bom na minha opinião para quem esta começando a investir em ações acho que deve comprar ações de grandes empresas e sólidas e não fazer esta transação sozinho. Pegar uma boa corretora de valores e pedir indicações aos analistas e se a bolsa cair não entar em desespero e já tirar o dinheiro, tenha paciência que quando a bolsa voltar a recuperar você recupera o capital investido rápido. No histórico dos últimos 5 anos a bolsa não demorou mais do que 1 ano e meio para retomar o patamar de bom status.


Lembre-se que investimentos em ações são para longo prazo como uma troca de residência, aposentadoria ou aumento de seu capital, se esta pensando em utilizar o dinheiro a curto ou médio prazo não invista em ações, pois caso você tenha uma perda você não terá tempo suficiente para recuperar o capital investido e utilizar seu recurso para aquele objetivo traçado.
Outra dúvida como escolho uma corretora de valores para investir em ações? Uma boa dica é escolher uma corretora que tenha homebroker ( é um sistema oferecido pela Bolsa de Valores, Mercadorias e Futuros de São Paulo (BM&FBOVESPA) utilizado para conectar usuários ao pregão eletrônico no mercado de capitais. Usado como instrumento para negociação no mercado de capitais via internet, ele permite que sejam enviadas ordens de compra e venda através do site de uma corretora na internet) pois este sistema facilita as operações e visualização de sua carteira. Corretora que faça acompanhamento do mercado, que disponibilize contato ao telefone e internet aos analistas e uma que tenha um bom custo.
Bom por enquanto é isto depois posto mais sobre ações pois é um universo muito rico e não postei tudo de uma só vez se não ficaria muito cansativo.


Lembrando sempre que passo algumas dicas e informações a tomada de decisão em que e quanto investir é sempre do investidor. Dúvidas, sugestões, críticas e elogios por favor utilizem o campo de comentário.


Beijos e boa semana a todos.

Investimento em ações

Gente quanto tempo desculpem a demora, mas prometo já estou terminando o MBA que tem me tomado uma boa parte do tempo com finalização de TCC, provas, últimas aulas mas já esta no final. Hoje vou falar um pouco sobre investimento em ações falarei em diversos posts pois é um assunto um pouco mais complicado do que já abordamos anteriormente e que tem dispertado bastante interesse em investidores. ( Quando falo em investidores, não estou me referindo apenas a grandes investidores e sim a todos mesmo aqueles que investem R$1,00).

Afinal o que são ações? Ações são cotas ou pedaços de uma empresa. Quando a empresa é aberta, seu patrimônio é dividido em diversas cotas as ações, que são distribuídas a investidores que, assim, se tornam seus donos.

As ações podem ser preferenciais ou ordinárias. As preferencias ordinárias são as que concedem àqueles que as possuem o poder de voto nas assembléias deliberativas da companhia. As preferenciais são as que oferecem preferência na distribuição de resultados ou no reembolso do capital em caso de liquidação da companhia, não concedendo o direito de voto, ou restringindo-o.

Agora que ja sabemos o que é ação como investir em ações? Primeiro para investir em ações você deve escolher uma corretora de valores que fará a intermediação entre o investidor e a bolsa de valores, não conseguimos investir diretamente na bolsa sem a intermediação de uma corretora. As ações são divididas em dois mercados: o primário e o secundário. O primário é quando as ações são lançadas através de uma oferta pública e o mercado secundário é quando as ações já emitidas são negociadas na bolsa de valores.

Quando investimos em ações devemos levar em consideração o horizonte de investimentos, o ideal para aplicar em ações é que seja uma aplicação de longo prazo e que por segurança não devemos investir mais do que 10% do nosso patrimônio ( mas isto é opcional). As empresas que tem suas ações negociadas em bolsa de valores seguem um conjunto de regras que são regulamentadas pela CVM ( Comissão de Valores Mobiliários).

Bom por hoje é isso nos próximos posts continuarei falando sobre investimentos em ações.

Abraços e bom final de semana a todos

Fundos de Investimentos

Gente quanto tempo, não abandonei o blog não é porque estou numa correria total, retornando ao trabalho, finalizando meu tcc, finalizando o MBA, casamento da minha irmã. Uffa é muita coisa. Mas vamos ao que interessa, hoje vou comentar um pouco sobre os fundos de investimentos.

Os fundos de investimentos funcionam como uma espécie de condomínio, ou seja, é uma aplicação em conjunto, embora os aplicadores tenham o direito de resgatar suas cotas a qualquer momento, nem todos o fazem. Os fundos são administrados por instituições financeiras com normas regulamentadas pela CVM ( Comissão de Valores Mobiliários, órgão regulamentado pelo governo para fiscalizar o mercado de ações, empresas S/A e instituições que oferecem investimentos).

Existem vários tipos de fundos, fundos de renda-fixa, renda variável, fundos abertos, fundos fechados. E todos eles cobram uma taxa de administração da carteira que não costuma ser alta esta taxa geralemte é cobrada anualmente, mas proporcional ao período em que o investidor deixou recursos no fundo. Também pode ser cobrada taxa de performance, ou seja, se o fundo ganhar acima de um percentual ou valor que foi determinado é cobrada esta taxa de performande. Também há a taxa de ingresso, que é paga ao entrar em determinado fundo, mas esta é não é comum no mercado.

Os fundos de renda fixa, são compostos geralmente por aplicações em títulos que têm uma taxa de retorno fixa, são investimentos mais conservadores . Os fundos de renda variável são aqueles que possuem em sua composição, na maioria das vezes ações, ou títulos que possuem a sua renda variável.

Os fundos abertos são resgatáveis a qualquer momento, os fundos fechados, as cotas não são resgatáveis junto ao emissor do fundo, são negociadas na bolsa de valores/ e ou mercado de balcão organizados. Os fundos de investimentos tem simples movimentação, dependendo da instituição pode ser feitas alterações, renovações ou resgates por telefone e internet.

Os rendimentos são de igual valor para todos os cotistas independentemente do valor aplicado, os recursos são administrados por profissionais que acompanham o mercado trazendo assim maior segurança ao investidor.

Por hoje é isso lembrando sempre que a decisão é sempre do investidor. Boa Semana a todos e até mais

Bjs

Títulos Públicos

Bom hoje também vou falar de uma modalidade bem simples de investimento, mas pouco praticada por pessoa física, que é o Título Público. Os títulos públicos são ativos de renda fixa e considerado o investimento mais seguro que há no mercado, pois o risco do governo não pagar é praticamente zero. Os títulos públicos são emitidos para financiar as atividades do governo, como infraestrutura, educação, sáude e outras coisas. Ele tem como objetivo também retirar dinheiro de circulação.

Vemos muitos destes títulos em aplicações financeiras através de fundos de investimentos, pois antes não era permitido que aplicassemos valores diretamente neles, mas a pouco tempo foi liberado para que podessemos comprar direto do tesouro nacional, sem ser cotista de algum fundo. Você pode investir á partir de R$ 200,00 reais pode ser através do Tesouro Direto ou de alguma instituição financeira habilitada para operar com títulos públicos. Eles tem vencimento e quando chega a data do vencimento o valor é creditado em sua conta corrente, mas se você quiser vender antes eles são negociados ás quartas-feiras pelo preço vigente no mercado.

TRIBUTAÇÃO

Os títulos negociados no Tesouro Direto tem o Imposto de Renda de Fonte comum às operações de renda fixa sobre o ganho, incidente no resgate final ou liquidação antecipada.
Nos investimentos de prazo inferior a 30 dias incide IOF.
Alíquotas aplicáveis para os ganhos auferidos a partir de 01/01/2005:
I – 22,5% (vinte e dois inteiros e cinco décimos por cento), em aplicações com prazo de até 180 (cento e oitenta) dias;
II – 20% (vinte por cento), em aplicações com prazo de 181 (cento e oitenta e um) dias até 360 (trezentos e sessenta) dias;
III – 17,5% (dezessete inteiros e cinco décimos por cento), em aplicações com prazo de 361 (trezentos e sessenta e um) dias até 720 (setecentos e vinte) dias;
IV – 15% (quinze por cento), em aplicações com prazo acima de 720 (setecentos e vinte) dias. (...)”

CUSTOS

Há uma taxa de 0,40% ao ano sobre o valor dos títulos em custódia, relativa à prestação dos serviços de guarda dos títulos e informação dos saldos e movimentações dos investidores.  Que é equivalente a taxa de administração cobrada por fundos de investimentos.
  CARACTERÍSTICAS DOS PRINCIPAIS TÍTULOS PÚBLICOS

Pré-Fixados

· LTN - Letras do Tesouro Nacional: títulos com rentabilidade definida (taxa fixa) no momento da compra. Você sabe antes quantos reais vai ganhar. Forma de pagamento: no vencimento.

· NTN-F – Nota do Tesouro Nacional – série F: título com rentabilidade prefixada, acrescida de juros definidos no momento da compra. Forma de Pagamento: semestralmente (juros) e no vencimento (principal).

Pós-Fixados

· LFT - Letras Financeiras do Tesouro: títulos com rentabilidade diária vinculada à taxa de juros básica da economia (taxa média das operações diárias com títulos públicos registrados no sistema SELIC, ou, simplesmente, taxa Selic) Forma de pagamento: no vencimento.

· NTN-C – Notas do Tesouro Nacional – série C: títulos com rentabilidade vinculada à variação do IGP-M (Índice Geral de Preços do Mercado, da Fundação Getúlio Vargas. É o indexador atualmente utilizado nos planos de previdência) acrescida de juros definidos no momento da compra. Ideal para formar poupança de médio e longo prazo, garantindo seu poder de compra. Forma de Pagamento: semestralmente (juros) e no vencimento (principal);

· NTN-B – Nota do Tesouro Nacional – série B: título com rentabilidade vinculada à variação do IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo medido mensalmente pelo IBGE), acrescida de juros definidos no momento da compra. Ideal para formar poupança de médio e longo prazo, garantindo seu poder de compra. Forma de Pagamento: semestralmente (juros) e no vencimento (principal);

· NTN-B Principal – Nota do Tesouro Nacional – série B: título com rentabilidade vinculada à variação do IPCA, acrescida de juros definidos no momento da compra. Não há pagamento de cupom de juros semestral e é ideal para formar poupança de médio e longo prazo, garantindo seu poder de compra. Forma de Pagamento: no vencimento (principal);

Por hoje é isso, volto depois com novas modalidades de investimentos e lembrem-se aqui tento explicar como funciona o mercado, mas a decisão é sempre sua. Dúvidas, sugestões, reclamações e elogios também usem o canal de comentários ou meu e-mail ddaaiiaannii@gmail.com , que responderei com maior prazer. Caso também suja alguma dúvida de alguma modalidade de investimento ou dúvidas sobre o mercado que ainda não foi abordado entre em contato.

Usei como material de apoio livro do Eduardo Fortuna sobre Mercado Financeiro e Princípios de Administração Financeira de Lawerence Gitman, mais um pouquinho da minha experiência.

Bjs e boa semana a todos e espero que as dúvidas sejam sanadas.

Investimentos CDB

Depois de duas semanas estou de volta, o motivo do meu sumiço foi um trabalho um pouco complicado e prova do meu MBA. Mas estou aqui novamente e desta vez vou falar sobre   CDB( Certificado de Depósito Bancário), uma modalidade muito simples de investimento e bem freqüentes nas aplicações bancárias.

O CDB assim como a poupança é coberto pelo fundo garantidor de crédito até R$60.000,00 por conta e por CPF, o CDB na realidade são títulos emitidos por bancos comerciais, de investimentos, de desenvolvimentos ou múltiplos. O dinheiro do aplicador quando é negociado um CDB no banco, serve para gerar captação de recursos para o banco que na sua maioria das vezes utiliza esses valores captados dos clientes para fazer empréstimos a outros clientes.

A remuneração do CDB pode ser pré-fixada ( no ato da contratação o cliente já sabe o valor de resgate) ou pós fixada com taxas como a TR, TBF, TJLP, DI, SELIC. O CDB possui data de vencimento, mas pode ser resgato antes da data final, e se no final houver interesse do investidor e do banco o valor pode ser reaplicado.

O CDB é uma das aplicações mais simples e mantém em suas características um perfil bem conservador.

Bom por hoje é isso prometo não demorar para postar e continuarei falando sobre investimentos, começamos com as modalidades mais fáceis e vou trazendo novas informações sobre outras modalidades de investimentos.

Lembrem-se aqui darei dicas sobre investimentos, mas a decisão de aplicar ou não é sempre sua.  Caso tenham alguma dúvida, reclamação ou elogios, por favor, comentem.

Bjos e boa semana a todos

Fundos de Investimentos para Aposentadoria

Bom domingo de sol, dia lindo nada melhor que comemorar com os amigos o verão, mas enquanto os amigos não chegam para um belo churrasco aí vai mais algumas dicas, desta vez vou falar sobre fundos de investimentos para aposentadoria. Como a nossa população esta envelhecendo nada mais justo que nos programemos para a nossa velhice, para ter uma velhice tranquila sem ficar dependendo do pouco salário que a Previdência Social paga.

Os três principais fundos de investimentos as chamadas previdência privada são: Fundo de Aposentadoria Programada Indivudual (FAPI), o Plano Gerador de Benefícios Livres (PGBL) e o Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL).

O FAPI já não é muito utilizado mas vamos as características deste fundo. Este fundo é constituído como forma de condomínio aberto e administrado por instituições financeiras e seguradoras autorizadas pela Susep. É um fundo de investimento cuja sua principal função é fazer com que o aplicador tenha um plano para complementar a sua previdência social. Quem pode aplicar neste fundo é somente pessoa física que não possuem fundos de pensão, os depósitos são bastantes flexíveis, mas os benefícios de isenção de IOF para saque é somente para quem deixar no minímo um ano. Não há cobrnaça de impostos no caso de morte, aposentadoria ou invalidez.

Pode-se abater até 12 % do valor do rendimento bruto do contribuinte. Este fundo é muito usado por empresas para oferecer ao seus funcionários a opção de ter uma previdência complementar, mas a empresa deve contribuir para pelo menos 50% de seus funcionários. Ao final do período o contribuinte pode sacar todo o recurso acumulado.

PGBL é um dos fundos mais usados para previdência complementar e tem uma simplicidade muito maior para se trabalhar com ele. O PGBL oferece ao contribuinte três modalidaes de investimentos: Plano Soberano: aplicação dos recursos somente em títulos públicos federais. Plano Renda Fixa: aplica os recursos em títulos públicos federais e outros títulos com características de renda fixa. Plano Composto: aplica uma parte dos recursos em títulos públicos federias, outros títulos de renda fixa e 49% em renda variável. A portabilidade (possibilidade de transferir o plano para outra instituição financeira) é de 60 dias. As contribuições podem ser mensal ou aportes ( depósitos no fundo a qualquer data e de qualquer valor).

Pode-se também abater de seus rendimentos na declaração de Imposto de Renda até 12% da renda bruta, este é um bom investimento para quem paga imposto de renda e tem a possibilidade de abater uma parte através deste fundo. Geralmente as instituições financeiras cobram uma taxa de administração, o risco que o investidor corre é o risco da instituição, por isso se aplicarem neste tipo de fundo coloquem em uma instituição de grande confiança e credibilidade.

O valor pode ser sacado das seguintes maneiras: Renda mensal vitalícia: a partir da data da aposentadoria até o falecimento. Renda mensal temporária: a partir da data da aposentadoria durante um período fixo estípulado em contrato ou até sua morte. Renda mensal vitalícia com prazo minímo garantido: a partir da data da aposentadoria até seu falecimento e o beneficiário indicado receberá no caso de falecimento até o fianl do plano. Renda mensal vitalícia transferível a um beneficiário indicado: a partir da data de sua aposentadoria até sua morte, quando, então, uma fração mensal será recebida pelo beneficiário indicado. Uma outra vantagem a se destacar no PGBL é que em caso de falecimento não há necessidade do fundo entrar no inventário.

VGBL é muito parecido com o PGBL, as diferenças estão no trato fiscal e na possibilidade da pessoa comprar junto com a aposentadoria complementar um seguro de vida. O VGBL é um misto de previdência privada com seguro de vida. O público alvo do VGBL são pessoas isentas de Imposto de Renda ou que fazem sua declaração no formulário simplificado, autonômos e quem esta na economia informal.

Os planos são subdividos em: Soberano-VGBL, Renda Fixa VGBL e Composto VGBL, com as mesmas características do PGBL. Vida com Remuneração Garantida e Performance: garante ao segurado, durante o período de contribuição, uma remuneração já pré estabelecida na contratação da taxa de juros e índices de atualização de valores. Vida com Atualização Garantida e Performance: garante ao segurado, durante o período de contribuiçaõ, por meio da contratação de índices de preços, apenas atualização dos valores e reversão.

Uma outra opção para complementar esta é escolher 4 ações de empresas sólidas, aplicar um quantia e esperar mais ou menos pelo prazo de 20 anos. No longo prazo as ações são bons investimentos, mas é preciso ter calma para acompanhar as oscilações, esta é uma prática muito comum nos Estados Unidos, fazer sua previdência complementar com ações.

Bom acho que falei demais, mas tentei de uma forma resumida explicar os principais fundos de investimentos de previdência privada, sempre lembrando que estou dando informações mas a decisão é sempre sua. Usei como material de apoio para este post o livro: Mercado Financeiro de Eduardo Fortuna.

É isso aí bom domingo a todos e vou aproveitar este dia maravilhoso.

bjs

Daiani Tomiazzi